대출 중도상환하면 이자 얼마나 줄까: 3억 원 대출 예시와 수수료

여윳돈이 생기면 대출을 미리 갚을지, 예금이나 투자에 둘지 고민하게 됩니다. 중도상환은 남은 원금을 줄여 그 뒤로 붙을 이자를 통째로 없애는 방법입니다. 3억 원 대출을 예로 미리 갚으면 이자가 얼마나 줄어드는지 계산해 봤습니다.

3년 뒤 미리 갚으면 줄어드는 이자

3억 원을 연 4%, 30년 원리금균등으로 빌려 3년(36회)을 갚으면 원금이 2억 8,350만 원 남습니다. 이때 일부를 갚고 남은 27년은 그대로 두면 이렇게 달라집니다.

5천만 원을 미리 갚으면 월 상환액이 252,604원 줄고, 남은 기간 이자가 3,184만 원 줄어듭니다. 갚은 5천만 원이 27년 동안 연 4% 이자를 아껴 주는 셈입니다.

월 상환액을 줄일까, 기간을 줄일까

위 표는 기간을 그대로 두고 월 상환액을 줄인 경우입니다. 월 상환액을 그대로 두고 기간을 줄이면 원금이 더 빨리 줄어 총 이자는 더 많이 줄어듭니다. 은행에 따라 고를 수 있으니 상환할 때 어느 쪽으로 처리되는지 확인하세요.

중도상환수수료

수수료율은 은행과 상품마다 다르니 대출 약정서나 은행 앱에서 확인하세요. 3년 안에 갚는다면 줄어드는 이자와 수수료를 비교해서, 이자 절약분이 더 클 때 갚는 것이 유리합니다.

갚기 전에 따져 볼 것

• 대출 금리와 예금 금리 비교: 대출 금리가 세후 예금 이자율보다 높다면 미리 갚는 쪽이 대체로 이득입니다.
• 비상금은 남겨 두기: 한 번 갚은 돈은 다시 빌리기 어렵습니다. 몇 달치 생활비는 따로 두세요.
• 금리가 높은 대출부터: 대출이 여러 개라면 금리가 가장 높은 것부터 갚는 것이 이자를 가장 많이 줄입니다.

내 대출로 바로 계산하려면 대출이자 계산기에서 남은 원금과 남은 기간을 넣어 상환 전과 후를 비교해 보세요. 기간에 따른 차이는 대출 기간 20·30·40년 비교 글에 정리해 두었습니다.