복리 계산기
처음 넣는 돈과 매달 넣는 돈이 수익률에 따라 얼마로 불어나는지, 세금을 뺀 금액까지 계산합니다.
10년 뒤 받는 돈 (세후)
90,671,790원
넣은 돈 70,000,000원 → 수익 20,671,790원 · 72의 법칙으로 약 14.4년마다 2배
| 넣은 돈 (원금) | 70,000,000원 |
|---|---|
| 세전 수익 | 24,434,739원 |
| 세금 | -3,762,949원 |
| 세후 받는 돈 | 90,671,790원 |
| 연차 | 넣은 돈 | 세전 평가액 | 수익 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 16,000,000 | 16,676,628 | 676,628 |
| 2년 | 22,000,000 | 23,694,844 | 1,694,844 |
| 3년 | 28,000,000 | 31,072,126 | 3,072,126 |
| 4년 | 34,000,000 | 38,826,844 | 4,826,844 |
| 5년 | 40,000,000 | 46,978,308 | 6,978,308 |
| 6년 | 46,000,000 | 55,546,816 | 9,546,816 |
| 7년 | 52,000,000 | 64,553,705 | 12,553,705 |
| 8년 | 58,000,000 | 74,021,404 | 16,021,404 |
| 9년 | 64,000,000 | 83,973,488 | 19,973,488 |
| 10년 | 70,000,000 | 94,434,739 | 24,434,739 |
투자 권유가 아닙니다. 수익률은 가정한 값이며, 과거 수익이 미래 수익을 보장하지 않습니다.
매달 50만 원씩 모으면 (월복리, 세후)
| 연 수익률 | 10년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|
| 3% | 68,498,397원 | 157,698,925원 | 274,833,947원 |
| 5% | 75,198,089원 | 193,071,689원 | 381,232,259원 |
| 7% | 82,881,960원 | 240,117,364원 | 546,778,010원 |
넣은 돈은 10년 60,000,000원, 20년 120,000,000원, 30년 180,000,000원입니다. 기간이 길수록 수익이 원금보다 빠르게 커지는 것이 복리의 핵심입니다.
복리 계산법
복리는 이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 거치식은 원금 × (1 + 연 수익률)년수로 계산하고, 월복리는 연 수익률을 12로 나눠 달마다 이자를 붙입니다. 적립식은 매달 넣은 돈마다 남은 기간만큼 이자가 붙으므로, 처음 넣은 돈이 가장 오래 불어납니다.
돈이 두 배가 되는 기간은 72 ÷ 연 수익률로 어림할 수 있습니다(72의 법칙). 연 6%라면 약 12년, 연 8%라면 약 9년입니다.
세금 차이도 복리로 커집니다
매달 50만 원을 연 5%로 20년 모으면 일반 계좌에서는 세금 13,301,465원을 내고 193,071,689원을 받습니다. 같은 돈을 세금이 없는 계좌에서 굴리면 206,373,154원입니다. ISA나 연금저축처럼 세금 혜택이 있는 계좌를 먼저 채우는 이유입니다. 연금저축 세액공제는 연말정산 환급 계산기에서 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
- 월복리와 연복리는 얼마나 차이 나나요?
- 1천만 원을 연 5%로 10년 두면 월복리는 16,470,095원, 연복리는 16,288,946원으로 181,149원 차이가 납니다. 이자를 자주 원금에 붙일수록 조금 더 불어납니다. 은행 적금은 대부분 단리이거나 연복리이니 상품 설명서를 확인하세요.
- 세금은 어떻게 계산하나요?
- 예금·적금 이자와 펀드·국내 상장 해외 ETF의 수익은 이자·배당소득세 15.4%(지방소득세 포함)를 냅니다. 이 계산기는 만기에 전체 수익에 한 번 세금을 매깁니다. ISA, 연금저축처럼 세금 혜택이 있는 계좌는 '비과세'로 두면 대략적인 차이를 볼 수 있습니다.
- 주식이나 ETF도 이 계산기로 계산해도 되나요?
- 평균 수익률을 가정해 대략적인 규모를 보는 용도로는 쓸 수 있습니다. 다만 실제 주식·ETF는 해마다 수익률이 다르고 손실이 나는 해도 있어서, 같은 평균 수익률이라도 결과가 달라집니다. 국내 상장 주식형 ETF의 매매차익처럼 세금이 없는 경우도 있습니다.
- 이자가 많으면 금융소득종합과세 대상이 되나요?
- 한 해 이자·배당소득이 2,000만 원을 넘으면 넘는 부분은 다른 소득과 합쳐 종합소득세율로 과세됩니다. 이 계산기는 이 부분을 반영하지 않으니, 수익이 큰 경우에는 해마다 받는 이자가 얼마인지 따로 확인하세요.